上海自贸区托起健康险
2014/12/19 医学界智库

     导读：

     国家鼓励保险机构参与健康服务业产业链整合，发挥商业健康险这支“市场化杠杆”的作用，利用市场的力量提高医疗保障水平，多方面促进深化医疗改革进程。

     作者：综合新民网报道 来源：“医学界产业报道”微信号

     12月18日，在中国上海自由贸易区注册的首家专业健康险公司——太保安联健康保险股份有限公司(以下称“太保安联”)举行开业仪式。太保安联由中国太平洋保险集团和德国安联保险集团合作组建。这标志着保险“新国十条”公布后成立的首家专业健康险公司正式登陆自贸区。

     作为首个“吃螃蟹”者，太保安联还幸运地迎来地方政府送上的“大礼包”——上海市副市长翁铁慧同日表示，2015年起上海部分地区将开展尝试商业健康保险与大病保险的结合，实施大病保险的商业保险模式，同时探索医疗保险结余资金的统筹利用。

     两大利好政策

     太保安联此次开业，适逢上海将在医保方面推出新的尝试，两大举措都将明显利好健康险的发展。

     其一是上海将在明年开展商业健康保险和传统医保的结合，重点将放在大病保险上。具体而言，即试点以居民自愿购买的形式，将商业健康保险纳入上海大病补充医疗保险部分。同时将与上海市家庭医生制度有效衔接，由家庭医生出具大病诊断证明或者是转诊证明。

     另据悉，与全国各地商业性大病保险不同的是，全国各地大多根据医保来确定补助资金额度，无论何病种。但上海试点将按照病种来确定商业医疗保险补偿的具体金额。

     其二是医保个人账户结余资金将被鼓励用来购买商业健康保险。翁铁慧表示，目前医保中个人账户结余资金有很多，但是和统筹基金相比，并没有得到很好利用。

     中国社科院经济所公共政策研究中心副主任王震指出，个人账户是我国医保的一项特色，但是从资金的实际使用来看，个人账户中的钱不参与风险共济，无法缓解统筹部分的支付压力。反而影响医保基金整体的支付能力。

     据了解，江苏省镇江市等地早已开始尝试，减少医保个人账户的资金沉淀。上海市政府准备在明年出台相关规定，从个人账户结余中拿出部分资金用以购买商业保险。

     据悉，有关试点范围将选择个人账户历年结余超过一定金额的人群，对于商业机构按照大病保险筹资总额的5%设定盈亏平衡点。目前相关部门正在从符合资质的12家商业保险公司中以招标形式甄选4家机构进行试点，招标工作有望在明年完成。

     当下上海市正在推进浦东、新虹桥两大国际医学园区建设，放开医保基金个人账户的资金使用范围，将撬动更多商业健康保险业务。

     自贸区成试验平台

     中国保监会主席项俊波称，2014年1-9月，商业健康保险保费收入1260.36亿元，同比增长46.97%,成为市场强大的增长动力。而一项专项调研也显示，高净值人群在选择保险产品时，健康医疗保险是最主要的投保类型。

     此外，国家鼓励保险机构参与健康服务业产业链整合，发挥商业健康险这支“市场化杠杆”的作用，利用市场的力量提高医疗保障水平，多方面促进深化医疗改革进程。专业健康保险公司深度介入健康管理产业链，大力推动健康管理服务的时机已渐趋成熟。

     目前国内有4家专门的健康险公司，成立于2005-2006年左右，现在基本上处于亏损状态。究其原因，一方面是基本医保包得太多，留给商业医保的空间有限；另一方面是现有公立医疗机构处于强势，过度医疗难以监管。

     “客户在哪里？市场成熟么？”一家外资寿险公司上海分公司的副总表示，外资独资设立专业化公司，对于专业人才的引入和管理的提升是有帮助的。同时也希望自贸区能够成为政策松绑的“试验田”——比如，对于企业和个人购买商业健康险能否给予所得税的返还；另一方面，以前外资保险费只能通过中再公司做再保险，再转到国外，也许未来在自贸区中可以探索直接和国外再保险公司合作。

     本文为“医学界产业报道”原创文章，转载需经授权并注明来源。

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