车贷、房贷、消费金融及大数据风控实操研修班开始报名了！
2016/6/5 信贷风险管理
目前!房产、车辆抵质押进行借贷非常红火，通过银行或民间担保公司小额贷款公司将个人住房或名下车辆办理抵押来获取贷款，这种贷款方式具有额度高、办理快等特点，在急需资金周转时很有效。大街小巷一抬眼就可以看到“房产车辆抵押贷款”的中介商广告。这种借贷对双方安全吗?其中一些问题也不容忽视，最近这种借贷形式引起的纠纷越来越多，出借方一不小心，就会出差错，弄得血本无归。本课程针对房屋车辆贷款专门研发!帮您打造一个自己的风控帝国!今年3月，中国人民银行联合银监会下发《关于加大对新消费金融领域金融支持的指导意见》，这意味着消费金融将迎来更好更快地发展。其实，近两年来，有不少新金融机构尝试现金借贷产品，但大多苦于风控成本高，难以形成可持续化的商业模式。本次课程教您如何运用大数据风控做消费金融!
最新最牛车贷房贷实操与消费金融课程出炉了!“
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通过规范化、标准化的车贷房贷流程设计让信贷业务从申请和受理、贷前调查和贷后管理都变得更好操作，能有效降低信贷风险发生的概率!想了解都有那些流程请仔细阅读课程大纲!
请记住：学习必须是一种习惯，一切都在变唯有学习不能变
方向比努力更重要，在这里就是在选择方向
【开课安排】地点:武汉
时间：6月24-27号
房贷业务基本流程
客户申请→业务受理→调查评估→合同签订(办理公证、抵押登记等)→贷款发放→贷后管理及追偿等。 房贷业务基本组织架构设计
房贷业务的申请和受理
业务申请：确定客户基本信息，决定是否受理
文本表单：《客户接待指引》、《面谈记录》、《申请表》、《材料清单》、其他。
房贷业务的受理条件的设计 不予受理的情形 复核要点
贷前调查与评估
(一) 贷前调查的九大准备工作
工作一：确定调查人员 工作二：接收、查看、分析受理岗移送的贷款资料
工作三：查询借款人征信 工作四：利用其他渠道对借款人做进一步的了解
工作五：对借款人进行初步分析 工作六：列明调查要点，撰写调查提纲
工作七：确定调查行程并预约客户 工作八：向有经验的老信贷员请教
工作九：查明调查路线
文本表单：《贷前调查提纲》
(二)实地调查的要点
1、实地调查的基本步骤 2、实地调查的方法：看、听、问、核、析3、调查的核心：看人、看房、看还款能力 ◆看人(人品+能力)：
年龄、职业及受教育程度、家庭、婚姻及子女状况、家庭成员是否知晓、支持、了解借款用途等、户籍状况、信用状况、性格特征、个人嗜好、有无不良和犯罪记录、社会声誉和评价、借款人及其家庭成员健康状况、借款人品德及个人素质、看从业经验及熟悉程度、了解借款人的发展经历、关注借款人其他能力等；
◆看房：看房屋及产权状况需要关注房屋性质，商品房评分最高，经适房、已购公房、央产房得分相对较低；需要关注规划用途，住宅、公寓得分最高，别墅和商业得分次之，办公房屋得分最低；需要关注产权及房屋基本情况，包括产权人情况、产权是否清晰、是否有共有人、是否有权属纠纷、房产证号、坐落、面积、房屋建成时间(房龄)、房本时间(新购住房需谨慎)、所在层数/单元(是否附带花园)等；需要了解该房屋是否存在抵押、是否被查封、是否借款人唯一住房、抵押记录等。
看房屋现状
主要包括小区名称、小区规模、环境绿化、停车位、房屋类型(板楼、塔楼、多层、连排、叠拼、独栋、平房)、户型及朝向、装修档次(毛胚、初装修、中装修、精装修)、使用现状【包括空置、自住、无偿使用(父母/亲戚/朋友)、有偿出租(商业/办公/居住)】、物业公司、管理费用、基础设施【水、电、煤气、天然气、供暖(集中/自供)、空调(中央/分体)等】。看所在区域状况 看房屋价格关于抵押担保的法律解读：两个作用、两个效果、本质、强抵押的四个条件
◆看还款能力
看借款人现有资产状况及结构 了解借款人对外负债情况了解借款人收入、开支状况 了解现金流情况了解借款用途 了解借款人的成长性及营运能力了解借款人或有负债情况 挖掘保证人、第三人抵押等担保措施思考：如何平衡成本、安全、效率？(三)房贷业务评分体系表(设计思路、指标及权重)
贷款的审查和审批发放与贷后追踪与监控
初审及电核+贷审会——贷款的决策机构
1、初审要点
2、电核要点
合同签订、 合规审查、 他项办理、出账、档案移交和管理
房贷业务涉及到的法律问题
1、全委公证的运用及法律风险分析；
2、未办理抵押登记的法律风险；
3、未经共有人同意抵押是否有效；
4、抵押权实现法律风险；
5、抵押权与租赁权并存时的法律风险；
6、物保和人保并存的法律风险；
7、房屋评估、拍卖程序介绍。
三十五个房贷问题解析
1.关于多套房在1人名下同时做抵押登记借款怎么做借款公证？
2.关于房本登记日期是最近几天几周几个月的问题？
3.关于房本登记日期刚刚下来就有抵押登记章的问题？
4.关于身份证照片跟本人不太想像的问题？
5.关于转单的问题？
6.关于放款额度超过1000万的问题？
7关于各城市客户追加借款的问题？
8.关于房主是女人且单方出面的客户的问题？
9.关于回息业务确认单的问题？
10.关于风险保证金的问题？
11.关于1000万房产借款客户租赁费签多少的问题？
12关于借款客户一抵在银行如何核查欠款总额的问题？
13.关于客户年龄40岁以上且离异只有一套房的问题
14.关于客户已婚3年以上无孩子的问题？
15.关于借款客户单身未婚的客户？
16.关于离异客户借款需提供材料的问题？
17.关于借款客户号称有多套房只能拿出一套房的问题？
18.关于借款客户房本上有多个抵押登记章的问题？
19.关于借款人夫妻双方有一方是残疾的(例聋哑、脑瘫、瘫子、严重疾病)的问题？
20.关于借款人是单方出面的？
21.关于逾期违约金提成的问题(业务+贷后+城市+客服+财务+人事)
22.关于已抵押的房本(客户未还款的情况下想拿走房本怎么办)。
23.关于各城市评估的问题？(评估+城市)
24.关于各城市各区能不能上二抵的问题？(权证+城市)
25.关于各城市客户逾期的问题？
26.关于解压流程的问题(权证+贷后+城市+财务)
27.关于转单解压流程的问题(权证+贷后+财务+城市)
28.关于转单抵押流程的问题(权证+城市)
29.关于各城市客户资料保存的问题(城市、客服、权证)
30.关于先质后抵流程的问题
31.关于续借合同到期的问题
32.关于城市经理如何考核的问题(总经办)
33. 关于各城市报销额问题(人事、财务)
34.关于权证组家访的问题(权证)
35.关于权证在公证处替客户垫付公证费的问题(权证)
第二部分：车贷业务
(一)车贷业务的概述
1、车辆抵押质押概念；
2、成立和生效要件；
3、车辆抵押的风险；
4、车辆质押的风险；
5、车辆质押业务的特点；
(二)关于车辆抵押和质押的相关法律规定(略)
(三)民间金融企业从事车贷业务的基本风控思路
(四)车贷业务的基本类型
1、全款车抵押业务；
2、全款质押车业务；
3、按揭贷款车质押贷款；
4、全款车过户业务
(五)车贷业务面临的主要风险分析
1、征信体系不健全带来的风险；
2、操作风险；
3、客户欺诈带来的风险；
4、贷前评估流于形式的风险；
5、车辆贬值风险；
6、借款人过渡负债风险；
7、贷后管理风险
第三部分：二手车抵押质押相关热点疑难风险问题
1、抵押和质押，选择哪个好？
2、什么是“活押”？什么是“死押”？
3、二手车抵押/质押贷款操作流程及风控要点？(含准入条件、提供资料、贷款成数、贷款期限及还款方式设计、验车、估值、审查内容、手续办理及放款、 GPS安装及注意事项、车辆保管与贷后管理、坏账处置)。
4、GPS系统在车贷业务中的运用及注意事项
5、如何通过非诉讼的程序将车辆变现？风险如何？
6、当已经抵押的车辆又质押给第三人，抵押质押那个优先？
7、如果借款人将抵押或质押车辆卖给第三人法律效力如何？
8、如何防范客户伪造车辆手续骗取贷款？
10、P2P网贷车辆抵质押业务操作模式及风险分析？
11、根据物权法188条的规定，车辆抵押抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。如何理解这里的善意第三人？是否包括普通的债权人？
12、当我们遇到赃车？
第四部分：消费金融模式与大数据风控软件实操解读
一、 消费金融的概念与行业概述
互联网金融今天，各类的消费场景被接入到了消费金融，消费金融不仅仅是“借钱消费”，更应该是“边消费边赚钱”，借助于互联网的高效、便捷和平等，从而实现投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。
二、 主流操作模式
1、 传统消费金融
传统消费金融，是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。
要领：传统消费金融的操作模式和流程，以及目标市场的选择和细分。
2、 新型消费金融
具有“消费+金融”的双重属性，用户不但可以享有高质量个性化C2B的服务消费而且还具有潜在的赚钱机会。
要领：新型消费金融的思维特性：消费+金融，创新商业模式可以让资产快速增值。
三、 利润分析与成本控制
1、 消费金融靠什么赚钱：解读消费者消费特性——场景嫁接，
2、 能赚多少钱：算法产生的红利
3、 怎样能赚的更多：降低边际成本
四、 业务开发与订单管理
1、 怎样开始发展业务：线上与线下管理
2、 消费金融的业务流程是怎样：高效运营的诀窍
3、 怎样管理订单：标准化+生产线产生奇迹
五、 风险点提示与控制
1、 控制贷后风险最好的办法：扎实的贷前风控
2、 怎样知道债务人背后的秘密：互联网+大数据造就火眼金睛
3、 五分钟看透贷款风险点：大数据风控报告实例解读
六、 决策反馈系统
1、 怎样找到蓝海：消费数据采集与维护
2、 怎样获得更好的业绩：数据反馈与解读实例
【参会对象】
各地金融办(局)、中小企业局、财政局、经委、银监局、等相关负责人；小额贷款公司、担保机构或拟发起单位、投资机构、互联网金融机构、资产管理机构、民间借贷机构等金融机构高级管理人员、风险管理、法务人员、及业务骨干等。
【讲师介绍】
届时将邀请房贷、车贷一线多年实操专家，大数据消费金融领域实操专家，国内本行业内知名律师到场为您指点迷津，详细师资安排请来电咨询您的服务老师。
【收费标准】
培训费：3980元/人(含培训费、大数据风控系统试用费、专家费、场地费、包含三天自助交流午餐费用、金融风险评估师证书考评等费用 )食宿统一安排费用自理。
【联系方式】
手 机： 13683397058，王老师(可加微信)
邮 箱 ：13683397058@163.com
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