《NEW FACE》第十八期：理财不是以销售为导向，而是以配置为导向
2015/11/19 实用心理学
栏目简介：《NEW FACE》是Bianews最新精心制作的一档关于创业者的“深度访谈+娱乐八卦”类栏目，寻找最具创新基因的创业者。
第十八期
型男创业篇
NEW FACE 嘉宾档案
姓名：赵凯
坐标：北京
标签：金融教育、金融服务
从业经历：16岁入选新疆青年篮球队，2006年被南方都市报评选为深圳先生，6年的法律教育经验，2009年加入东方华尔，2012年开始担任为东方华尔CEO
初印象：高富帅、法律先锋
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导读：未来理财核心点是安全，并且以配置为导向。---赵凯
在第三季的《NEW FACE》中，我们将为大家揭开多个华映系创业公司老板的面纱，他们是O2O、游戏、社交等领域的创业达人，这些创业者的背后同样有着精彩的故事等着你来探知。
PS：希望第三季的精彩内容能够带给正在创业的你一些思考和借鉴。
创业者公司简介
东方华尔金融教育起步于2005年，一直以来，集团致力于金融人才的培养，10多年来，已教育培训了超过35万名金融学员。
在全国30个主要省市设立自营子公司，并在集团公司下设两大业务板块：金融教育和互联网金融(华尔金服)，其中金融教育下分为O2O的个人金融教育业务，及企业培训业务(华尔云)。
NF公司成立的时间很早，看到了这十年间整个产业的变化，最大的感触是什么？过去和现在最大的不同在赵凯：我在09年进入的公司，之前是在做法律行业，那个时候我身边的朋友，包括很多律师朋友都对理财这个概念十分模糊，在法律当中包括家庭财产传承(也属于理财的一种)等这样的东西在国内处于0起步的阶段，突然就觉得这边的市场空间是很大的，而且这部分的业务其实又是与每个人都息息相关的。
很多的生意实际上是没有办法与每个人都建立联系的，但财富管理是可以做到的，我开始到公司的时候团队也比较小，也是破釜沉舟做了这么一件事，一直坚持到现在，看来效果还是不错的。
以互联网版本迭代的概念来解释的话，理财已经到了2.0的阶段。1.0的时候大家只拘泥于存款这样的理财方式，而2.0的时候大家开始更关注做财产的配置，以及互联网金融趋势的大潮，也使得金融机构的服务方式发生了改变。
NF在那个年代理财师可能对于大多数人来说都是陌生的职业，所以一定遇到了不少困难在创业初期，能否分享一下？赵凯：一开始大家对于理财师并不了解，并不知道是做什么的，它能给自己或者客户带来什么，所以接受程度弱。
应该说随着金融市场的发展，客户的意识发生了转变以及市场需求的增加，倒逼了从业人员知识结构的转变，因此用户对于理财师及其服务的接受度逐渐提高。
NF近两年市场人群对于理财的观念逐渐加强，并且互联网的出现使得更多的人接触到理财这一领域，很多的智能理财产品应运而生，那么你认为还需要人脑理财师么？赵凯：现在的互联网理财针对小白用户居多，多数属于现金规划，把自己平时的闲钱放在一个较为活跃的按日计息的产品上，这是比较初级的理财方式。
实际上理财当中还分为很多体系，内容也比较多，例如养老规划、税收规划等，当你的钱积累到一定数额的时候，你会发现这些产品是不能满足你的，当一个人有了家庭的时候，可能面临的问题会更多，包括买房、子女教育规划等等，那么你就要考虑未来的花费和现在的储备是否是匹配的问题。
NF目前理财师在市场上的认同度高么？？赵凯：现在可以说已经成为了主流趋势，也是处于2.0时代，金融机构从业人员想提供给客户更多的服务和资讯，从而更好的进行产品配置和销售。
但是随着独立理财师的兴起情况会发生不小的变化，独立理财师并不是依附于金融机构，而是会站在用户的角度和需求来帮客户配置产品，所以未来理财服务市场不是以销售为导向，而是以客户个性化服务与配置为导向。
NF现阶段来说对于普通收入的家庭，他们对于理财师的接受度似乎并不高，怎么破？赵凯：这个问题确实是存在的，因为在以前多数是私人银行提供个性化理财服务，并且要求资产过千万，而我们现在做的平台可以使普通用户接触到真正的个性化理财服务，满足普通用户的需求。
包括现在正在做的服务平台，就是为了让普通用户也享受更便捷、智能的个性化理财服务。
NF这些年华尔金融教育培养出来的理财师现在的状况如何？他们现在都在做什么？赵凯：全部都在做理财方面的工作，包括银行、保险、证券、基金以及现在非常活跃的第三方理财机构，我们通过调研发现，通过培训后的理财师与客户之间的服务粘合度越来越高，客户也希望理财师能提供给自己更多的服务与金融产品的帮助，理财师也在逐步建立自己个人服务品牌。
NF像东方华尔进入理财这一领域十分的早，为什么现在才开始做互联网化的东西？会不会觉得有些晚了？赵凯：一点都不晚，因为要顺势而为，太早了，市场不成熟，投入会打水漂，我们两年前开始准备，去年开始正式布局，到今年八月理财师平台端口的产品开始上线，两个月的时间我们就积累了几万名理财师用户，而他们为客户已提供数十万份的电子理财方案。
对比大多数理财平台来看，我们现在做互联网化并不晚，因为它们现在只做了一件事，就是线上销售理财产品，或者提供短期的现金管理收益服务，比如各种“宝宝”，但是并没有把服务互联网化，做服务互联化我们绝对是业内第一家，我们有很深厚的底蕴，现在做一点都不晚，反而是更好的时机。
像对于有一定资产的用户，这些产品是满足不了他们的需求的，对于这些人来说投资渠道很窄，又有很强烈的理财服务需求，那什么样的方式来解决问题呢？理财师个性化服务的价值在这里就体现出来了。
小白用户的重心在现金管理，未来巨大的市场在于个性化产品配置与产品安全。
NF收益逐渐在降低，差异化不明显，靠什么搭建竞争壁垒？具体东方华尔在这方面又是怎么做的？赵凯：理念和模式是所谓的竞争壁垒，但是行业当中没有绝对的竞争壁垒，一定要谈壁垒的话，那应该是创新力。
NF华尔金服在今年分别上线了理财工具web版和app，目前的状况如何？用户、活跃度等数据是否方便透露？赵凯：理财端上线两个月后几万名理财师注册，周活能够达到30%。
NF下一个10年，行业会变成什么样？东方华尔要变成什么样子？赵凯：东方华尔一直想做一个生态的企业，通过教育引入到C2C，正在一步一步实施，服务的方面包含教育、HR、华尔云以及华尔金服，未来会朝着这个方向去发展。
那么整个理财行业，在未来2-3年内会有巨大的爆发期，我们很期待。
结尾
目前国内理财市场较为混乱，用户对于理财的第一诉求仍是高收益，但高收益的背后则是高风险，因此安全系数逐渐成为用户购买理财产品的核心关键要素。此外由于对理财行业理解的局限性，导致许多用户盲目追求收益，从而造成资金流失或浪费，这些都属于不理性的理财方式。
理财师的出现或许能够从根本上改变目前理财市场的现状，为用户提供多维度服务的同时，也能够教育用户，使得整个市场逐渐趋于成熟。
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