恳谈会|吴文雄：互联网给传统企业提供更多机会
2014/11/5 中外管理杂志
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由《中外管理》杂志社主办的“第23届中外管理官产学恳谈会”于2014年11月1日-3日在北京召开。91金融创始人吴文雄出席并演讲，他表示，互联网并没有把传统企业打趴下，而是提供更多的机会。
无论是企业与消费者，还是消费者与消费者之间，建立了互动，已经是过去一百年，甚至是五千年都没有的。这也是互联网给中国的创业企业提供了机遇。在过去的时代，中国落后了世界的步伐，但是我们拥有13亿人口的基数，借助互联网的工具，可以成为全世界网络最大的国家。
以下为演讲实录：
吴文雄：我想分享的一个观点就是创新，第二个是如何融合?
当然，在过去的十年里，中国的互联网经历了不同阶段的发展，从最早的门户时代，我们看到了很多优秀的上市公司，紧接着社区、垂直工具类互联网应用的出现，使得我们知道人与人可以通过互联网进行交流。第三个时代是2012年左右，3G的到来，微博的出现，让每个人都可以通过你的手机，能快速的与身边的人，与你的朋友，与陌生人进行相互的交流。
信息随着可能性的出现，快速的到达。无论是企业与消费者，还是消费者与消费者之间，建立了互动，已经是过去一百年，甚至是五千年都没有的。这也是互联网给中国的创业企业提供了机遇。在过去的时代，中国落后了世界的步伐，但是我们拥有13亿人口的基数，借助互联网的工具，可以成为全世界网络最大的国家。
互联网如何在我们各行各业更好的帮助企业?帮助企业家去思考?去创新自己的产品，去加强企业与用户、与产品的研发等不同的角度升级你的业务，这是未来所有的企业家都要面临的问题。
当然，传统的行业有很多的业务领域，是不是所有的行业都可以进入互联网，实现升级换代。这需要看我们的行业企业本身具有的特色和特点。
第一个讲传统的金融领域，到底有哪些领域可以被互联网融合和创新?在过去的商业文明里面，阿里巴巴在过去的两个月里引起所有人关注，他的上市代表我们进入最基本的发展阶段，未来以互联网为核心的商业会进入所有的领域。过去的专业化分工，将会大范围的被拆借，互联网的出现，使每个人都可以参与到企业的建设当中来。出现了众筹、众包的模式，每个用户都可以经历产品的生产研发的全过程。
商业将会向个体化的趋势发展，通过互联网的平台，越来越多的服务，不用雇那么多的员工，很多人可以帮助我们通过线上的下单，完成从产品的研发，产品的销售，到渠道的覆盖。这样的一个生态在过去的历史中不可能出现。新的商业模式，会因为互联网的到来，让更多的企业节省成本，实现产品的创新。
基于互联网，我们可以看到围绕着最重要的用户，基于此带来用户消费的数据，产品的数据，由此给予我们的用户什么样的服务?这三个核心点，将会成为新的服务链条。传统的企业在过往的过程中，是否可以根据用户的需求，形成自己最核心的数据，面向广泛的市场，提供更加多元、丰富、深层次的服务。这是我们传统企业突破的核心点。
这样的一个链条，就是互联网的思维。过去的两年里面，很多人谈互联网的思维，互联网的思维还是以用户、以人为核心的思维。我们是否能够基于我们的需求，去创造最核心的，颠覆性的产品服务。不断的去为我们的产品服务升级呢?在这样的情况下，任何的一个行业，都可以通过互联网的思维，成为最核心的企业，成为未来的企业。无论是汽车、金融、农业、还是电视机、手机。我们已经看到很多优秀的企业用互联网的思维，创造出了很多的奇迹和神话。
而互联网是不是一个互联网经济呢?不是的。现在说互联网是工具，我们可以通过微博营销，通过大数据的技术，寻找用户的共同点，去创造产品。互联网未来不是一个工具，不是一个经济形态，互联网随着网络带宽的越来越多，技术的升级换代，政策红利的不断的释放，让非常传统的，封闭的商业会得到新的机遇。这是为什么互联网在过去的两年里面给人们那么多的思考和兴奋。
感谢两点，一个是技术的进步，我们相信在中国这样一个不断的改革和开放的国家，政府会给很多创新企业很多的机遇，政府、用户对创新的支持，将会对市场贡献巨大。
随着互联网技术的发展，现在我们可以用手机让用户去消费，无时无刻的推送很多的信息产品，让用户让企业连接比较紧密，让企业知道我们的用户在哪里?这样释放的红利，会催生互联网经济的腾飞。
借助互联网创新业务的方式，这个主题今天我们看到是谁颠覆谁?谁用互联网颠覆很多的行业，还是很多行业因为互联网的出现颠覆了传统的行业。在互联网创新和创业的路上，有多少的路径可以走。现在有很多的互联网企业用颠覆的词汇吸引眼球。我们是否可以在一个传统的运营几十年的价值链条里面，满足市场，最核心的是用户在哪里?过去可能因为一些原因传统的效率很低下，传统的研发需要很多的员工和技术员工。你的产品体验是不是真的来自用户，而不是由技术人员、或者是老板决策，说我认为产品应该是这样的。
这样的市场，不是因为互联网的出现，而是因为传统的市场已经很大，只是因为体验不好，效果太低下。在座的各位有很多中小微企业的代表，各位企业家在企业的发展过程中，不可避免的要进行金融的服务。作为企业的最高领导人，企业的融资，企业与金融之间的关系，在过去是很艰难的。
我过去十年的经历是，我一直在思考如何帮助中小微企业融资?我在创业之初面临很多钱的问题，去找钱很难。VC和PE银行贷款，融资的形式比较单一。金融市场其实非常的封闭，不开放，不透明。很显然，每一位在座的各位，无论是个人还是企业去银行贷款，成本很高。人与人之间不公平，在过去的半年里面，中国上市公司的利润，有接近60%的来自于金融机构。意味着核心的金融机构，占据着中国整个实体经济的60%以上，四大行占40%。对于传统金融机构来说，存在的空间，提供给中小企业，提供给个人的服务有很大得空间。这也是由于体系的原因决定的，银行没有太大的动力提供服务的要求。
用互联网新型的工具，解决一些问题的时候，我们要思考到底能解决用户什么样的问题?一个是信息不对称。所有的企业不可能是一个非常专业的金融的公司，知道我出什么产品，让金融机构更好的把钱给我。如果能解决这些问题，将会给我们金融传统企业带来生机，给企业带来很多的机会。
互联网金融机会在哪里?
传统金融服务体系差、缺乏创新动力。用户需求得不到满足。互联网金融公司获得创新的空间和机会。挖掘用户的需求，用户买什么，用户买谁的产品，用户怎么买?后续的服务怎么办?
互联网金融的几种模式包含支付、P2P、融资、网络的小额贷、互联网货币等。我们做的是中国的服务性的平台。平台的服务到底应该给用户什么样的价值?一定是我们希望基于用户的所有的需求，不断是从个人的金融消费，还是中小微的企业，实现极致的服务。不断的通过每个季度为周期，推出更新的产品，帮助传统的银行和传统的金融机构，升级他过去的业务。过去银行是开很多的门店，门店可能是以周边为方式覆盖用户，在柜台上提供好的服务。同时为金融消费者提供服务，这些服务包括金融贷款、融资、理财。这样的方式，使我们和金融的关系更加密切。在座的各位可以拿手机出来，就可以通过APP直接跟产品进行对接，很丰富多元化。过去金融距离我们很遥远，虽然在家门口，但是很少进去，因为需要排队。
渠道方面，过去我们一直说金融服务应该直接的面对企业，面对用户。现在互联网的出现，使得我我们与用户的距离更近，有很多的方式是通过渠道的解决方案，帮助金融机构更快速、更精准的匹配用户。过去放贷需要两个月的时间，现在压缩到一个月，或者是一周。或者是让信贷员，或者是银行非常快速的知道这些人需要服务，提供更精准营销。
未来越来越多的金融机构认识到，互联网不但可以做这样的事情，还可以帮助他设计更好的产品，这种产品的设计，一定是基于用户的需求出发。面向很多有独特需求的企业来设计产品，这个就是在整个的互联网金融领域里面两个大的方向和创新。
我简单的分享一下，我们所做的不一样的一些事情。在过去的三年里面，我们的需求不断的在迭代产品，升级服务。最早的时候，我们是希望帮助小微企业找到银行，找到更匹配的融资机构。还帮助金融机构判断用户，形成一个金融数据云。传统的金融机构很快的到达用户，从过去的一千个人里面，快速的找到一百人。现在可以找到一千个人中一百个人的时候，他发现没有很好的产品给到有独特的企业和个人，这个时候谁来干这个事情?就是互联网金融的机会。
我们知道做银行做不了的事情，我们帮助银行找用户还不行的时候，我们就来做，我们推出了很多独特的产品，让企业级理财，个人级理财，企业级贷款的产品。这些产品一方面跟金融机构合作，另一方面我们大胆的去做我们自己的产品。
再往后，互联网金融的发展是百花齐放，有很多的P2P，在过去的三年里面，我经常会被说，你们是一个搜索引擎的公司，你们现在转型了吗?你们跟某某公司都在做P2P，这都不是未来互联网金融的发展方向。在我看来如何更大程度的解决传统的金融体系的问题，同时降低在流动性过程中出现的风险，这是互联网金融给的一个很重要的指引。而不是只是在立意上比银行高一点，或者是在营销途径上比银行快速的通路而已。如果这样，他解决不了产品竞争的问题。互联网未来应该是一个生态，这个生态他自身具备很强的业务负载的能力。
在座的各位每天都会面临我的用户在哪里?我如何找到他们?如何把我们的产品推送给他们?互联网的生态，首先是用互联网的方式，建立起庞大的用户，这种用户的数据，为未来的服务带来非常宝贵的财富。这也间接的解决流动性的问题。需求可以在这个过程中很快的得到匹配。
风险控制被限制到最低的程度，数据是说明问题的。无论是解决财务的数据，还是在互联网上所留下的所有的痕迹，都可以通过数据的方式进行分析、鉴别。
解决了整个金融体系流动性的问题，解决了整个风险控制的问题，这才是互联网金融带来的价值，而不仅仅是一项业务，我们正在做这样的一个事情，正在做这样的一个生态系统。我们希望把很多的金融机构，通过我们的开放平台接入进来。包括银行、保险、信托都在用不同的方式，在为企业做金融的服务。银行是放贷，信托是打包资产。
另外是一些中小微企业，我们在上周六开了一场会，当时说到中国现在经济下滑的问题，现在中小微企业融资难，可能过一段时间是中型企业融资难，再往后是大企业融资难。
包含个人的理财服务怎么解决?我们希望通过平台来介入这些需求。在这个平台当中，很快的形成金融数据云。而这个数据将会帮助效益的问题，匹配的问题，营销的问题，产品的设计和研发的问题。每一个进入的消费者和企业，都可能是我们这个产品的设计者，因为他有需求。每一个金融机构都是我们很好的合作伙伴，他不想服务和服务不好的企业我们来服务。
我们可以看到，越来越多的资金链向银行端切入的过程里面，互联网帮助银行解决很多的问题，促进实体经济的发展。小微企业的发展，就是实体经济很重要的支柱，它可以帮助越来越多的大型的企业得到整个体系化的促进。同时可以解决更多的就业。
这家公司的宗旨是，我们不但做互联网的业务，还希望服务个人。我们希望帮助中国的企业，帮助中国的个人，更好的实现他业务的服务。这是我们过去的一些探索。
介绍我们做的一些产品：首先是超市的业务，如果你有理财的需求，也可以通过我们的产品，实现你的财务的增值。我们有面向整个金融从业业务的交易业务。
91金融云：通过云的挖掘，我们有非常强的消费的数据，这个数据帮我们判断企业的评级和个人的评级，提供更加优质的服务。帮助所有的中国人和中国的企业提供优质的金融服务。
91开放平台：可以开放给每一个企业，每个企业可以通过我们的平台，对接你所需要的金融机构，让更多的金融机构了解你。
开始我讲到创新融合，创新是不是意味着打破传统的体系结构呢?实现颠覆性呢?我们不这么认为。我认为创新意味着与旧的商业模式有一个很好的融合，像特斯拉的汽车，过去我们说美国人创造了一个奇迹，这个汽车不需要柴油和汽油。在我看来这样的汽车无非只是营销方式上做了一些创新，不能说是颠覆。它颠覆了什么呢?
互联网电视是过去一年里面非常热门的话题，今年2月份的时候，李东生在会议上分享，说我们有三千多万电视机卖到中国的用户，但是我们没有遇到用户。为什么?是因为用户买到电视机之后，再与PC发生联系，是因为电视机坏了，再也没有机会进行互动了。没有办法通过互联网与三千万用户进行一个连接。
传统的行业面临很多的问题，新型的互联网公司可以解决这些问题。我们应该让更多的用户参与进来，使用户成为他的营销经理、成为客服，成为传播的方式，但是没有解决产品供应链的问题，更多的是从模式上进行创新。
金融领域里面，海尔在做金融，他也是通过互联网，帮助传统那么多供应商快速的获得融资。
互联网并没有把这些传统企业打趴下，让这些企业有更多的机会。在金融里面，我们始终认为应该与他们更好的融合，与传统的金融机构融合，分析他可能在每一个端口服务不到，我们帮助他来做。现在是互联网金融，以后只有金融。
传统的企业，不能只是仅仅的凭借开一个网站，去网站上开个微博，做几条微信的营销，或者是买一些服务器做一些网站，就解决了很多的问题。在后端上，在市场的营销端，在用户的数据端，能不能充分的利用这些工具，使过去用户形成数据积累。
能不能形成个性化、定制化的产品，这是一个方向。用户的需求是多元化的，我们已经在做的事情，是把很多核心的部分用户的数据拿过来，去设计产品。我们再与金融机构联合，创造这样的产品。这个同样可以被传统的工商企业借鉴。在产品的设计上，借鉴大数据的背景，更好的创造产品，解决研发的问题。
最后是生态，任何一项业务，都不是单一的业务。我们的商业模式是不是以生态化的体系循环的进行，我们的供应链里面有大量的企业，整个的供应体系有大量的客户，如何打造一个生态系统，是我们金融要面临的问题，也是传统企业要面临的问题，我们要满足越来越多个性化、多元化的客户的需求，让业务覆盖面多一些，抵御风险会更有自信，不会因为周期性的影响，或者是供应链短缺的问题，使得企业发生问题和困难。
我们不去尝试颠覆一个行业，因为这个行业当你说颠覆的时候，可能明天你就被颠覆。互联网的发展在于他移动性，数据的连接性。它可以让越来越多的的企业爆发升级，只改进不颠覆。从银行和金融特性的角度来讲，它的特性也不会颠覆。任何一个银行整个的人才体系、风投的体系，都不是互联网公司能够比拟的。我们也希望互联网金融和传统的金融更多的融合，一起去打造更多的产品，服务好用户。
互联网金融一直是服务经济的，现在大量的B2B做的事情，只是银行的利润高一点。本质说是如何解决实体经济融资难的问题，这是未来整个阶段，行业发展大趋势下，你所需要做出的贡献。
介绍一下我们跟不同金融机构的合作。能够基金我们已经很荣幸了。我们在过去的三年里发展很快，是因为有很多的金融机构支持我们。有券商、保险，我们进行合作。让他们创造新的产品，同时我们也创造新的产品，帮助企业进行融资。
未来互联网金融可能会向创新金融服务的方向发展。未来可能没有互联网电视，也没有互联网汽车，甚至现在流行的叫互联网的能源，互联网的概念被应用在很多的领域，在我看来回不了本质。能源还是能源，汽车还是汽车，但是都是创新的服务。只有抓住用户的需求，明白在整个行业发展过程中的定位，才有可能获得长足的发展。
互联网金融向创新金融服务的方向发展，我们也是这样定位的，我们希望帮助越来越多的消费者、企业，实现从B2B、B2C高效益的进行交易，这个事情就是在开篇说的，我们要做的是一个金融的服务平台。我们不懂搜索引擎，也不是门户，是一个创新的金融服务公司。未来在各行各业里面，传统的企业拥抱互联网，不是拥抱一个工具，是拥抱一个创新的思维，是拥抱一个服务与人的思维。当然金融就是要服务于每一个人，我们希望让每个人更加公平的享受社会财富。
在今年的7月17日，比尔盖茨在做的一个事情，是把他的财富提供给全世界的穷人，他有接近400亿的资产，帮助非洲解决卫生的问题。我们也是希望通过我们技术的应用，服务的应用，帮助个人提升财富，让每个人享受好的金融服务。我是一个80后，公司每个员工都有一个愿景，我们期望通过我们的努力，让每一个企业能够更好的提升自己。帮助实体经济不断的发展之后，这个国家才能不断的富强。国家的富强，才能帮助越来越多的企业繁荣，我们作为金融公司，才有可能在里面得到机会，这是我们的一个愿望。
APEC在中国即将召开，在过去100年发生了很多变革，这个时代的背景赋予年轻人更多的使命。今天我们要思考的问题，是如何用一个开放的情怀，更加有效力地发展潜力，中国企业应当用更加开阔的胸怀，迎接世界。谢谢各位。
来源：中外管理新媒体
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