观察 | 借贷宝背后的灰色交易：色情、诈骗
2016/6/17 IT老友记
文/王一笑
公众号：itlaoyou-com
来源：地歌网
“人脉变钱脉”，这是借贷宝的slogan，主打的是熟人间借贷。
上线之初，针对借贷宝的质疑颇多，因为人拉人的奖励模式，曾一度被质疑是“传销”模式。几乎所有微商团队都参与过借贷宝的推广，一个注册用户至少可以获得20元的奖励，官方当时宣称将投入20亿元用于推广。
借贷宝简单粗暴的推广模式，并不被业内人士所看好，没人认为其能长久存在。而负面缠身的借贷宝存续至今，一方面是依靠某上市公司的鼎力支持，一方面聘请羽泉代言扭转形象，在诸如大学生群体中依然占据一定的市场份额。
不过，借贷宝光鲜的表面下藏污纳垢，或许是其持续存在的原因之一。
裸条背后的色情交易
媒体曝光了借贷宝的“裸条”交易，所谓裸条，就是贷款人只需要发送裸照或者裸体视频即可作为借条，从放款人处获得500-5000元的借款额度，周息35%左右，主要针对的是在校女大学生。5000元的借款，一周利息1750元，远高于国家规定的民间借贷利息范围。
“裸条还只是冰山一角，背后是一条完整的产业链，包括裸照、裸体视频交易，还有逼良为娼，让女大学生卖淫。”一位知情人士告诉地歌网。在采访知情人士的同时，地歌网在多个借贷宝QQ群卧底，摸清了基于借贷宝的色情产业链。
在多个借贷宝QQ群，不断有人刷新广告，“500-5000秒放，支付宝、借呗、芝麻信用、学信网等验证，接受裸条。”地歌网联系了一位放贷人，对方表示，只要是在校女大学生，手持身份证裸照，即可获得最高5000元贷款，走借贷宝渠道需要一周，但走私下渠道很快能办妥。不仅女大学生裸条，还接受长得帅气的男生裸条。
据他介绍，借款的女大学生基本都是为了个人消费，为了买最新款的手机，为了给游戏充值，为了能去旅游，甚至是为了堕胎，大多不好意思问家里要钱。有些家里条件一般般，无法支撑其高昂消费，就想钻无抵押无信用的民间贷款。
“大部分接受裸条的女生都有难言之隐，堕胎或者养男朋友是常见的理由，很容易让她们失去理智。”一位熟悉大学生借贷行业的人士透露，借款人急于要钱就不顾一切，不会考虑裸照的风险，更不会考虑高利贷的后果。所以，大学生的烂账率非常高。
出现烂账之后，放贷人会通过熟人催促，如果借款人不能及时归还，就会发送“裸条”要挟，大多数家长会选择息事宁人。因为，借款人作为在校大学生，收入来源有限，根本没有偿还能力。此外，放贷人会通过黑市交易裸照和视频来获利。
据地歌网了解，在QQ群和百度贴吧有不少出售“裸条”的信息，20元即可购买数十条甚至上百张“裸条”，这是放贷人弥补赖账风险的手段之一。而一位知情人士透露，哪怕借款人没有逾期，一些放贷人也会通过黑市出售“裸条”谋利。
“出售裸条并不算什么，很多人还不起钱之后，放贷人就会诱导其卖淫。”上述知情人士透露，高利贷是利滚利的，5000块钱借一周就是6000多，再借一周就是9000多，三周不到就过万了，普通大学生根本承受不起。此时，借贷人就会诱导女大学生卖淫来还钱，但往往卖淫赚的钱还不够还高利贷的利息。
另一方面，一些有钱人会针对“裸条”放款，目的就是为了包养女大学生或者男大学生。一位放贷中介在群里广告说，一个48岁的富婆要收男裸条，要求一定长得帅，身体强壮，每个月可以支付20000以上的费用，原本的借贷变成赤裸裸的包养关系，这个流程很多会被放在借贷宝上进行操作。
知情人士表示，“不知道多少人被逼良为娼，很多大学生盲目的借贷，远远超出自身偿还能力，最后走向了一条不归路。”
逾期复活的前期诈骗
“借贷宝也是骗子的温床。”一位传统借贷人士指出，在借贷宝上出现逾期之后，可以花钱找人复活，逾期的记录会消失。地歌网在一个借贷宝群内发现，类似的操作确实存在，原本显示逾期的账户，在中介帮忙复活之后，逾期记录就会消失。
那位借贷人士表示，借贷看的就是信用记录，把逾期记录消除之后，放款人看不到真实信用，也无法评价借款人的偿还能力，这给老赖提供了很好的机会。上借贷宝上面看一看，那些承诺利息高达20%以上的，基本都可以判定为老赖，但信用记录却很好。
不过，借复活骗钱的并不少。地歌网在一个借贷宝群内看到，一位借款人质疑另一位复活中介，收了手续费之后却无法帮其复活，最终找了另外一个中介复活。这位借款人介绍，很多打着复活旗号的中介，其实并不具备复活的能力，但却收取不菲的“前期”费用，抓住的是老赖急于恢复信用记录的心态。
“其实都是骗子骗老赖，想要复活的人都是老赖，信用记录差，急于洗白。骗子抓住了老赖的心态，骗取前期的手续费，老赖很容易上当了。当然，有‘后台老板’的人确实可以复活，一般复活一次收费300-500元，这要看情况来定的。有实力的老板，一天赚个几万很轻松。”一位知情人士透露。
据知情人士介绍，除了骗复活前期费用，还包括借贷的前期，以及骗取“裸条“等。一张“裸条”在黑市可以交易最高30元，如果用来威胁女大学生诈骗的话，一般能骗到1000-2000元，金额太大就可能会报警。这一次被媒体曝光，就是放款人要得太狠，几百块钱本金利滚利到了几万。
“一个巴掌拍不响，不管是被骗还是骗子，都是心怀鬼胎。否则正常人怎么会被骗呢？大学生要是干正当事，怎么会去借高利贷呢？对媒体说是为了创业，其实都是为了自己消费，苍蝇不叮无缝的蛋。”一位业内人士如此评价。
针对“裸条”事件，借贷宝官方回应称，“建议当事人及时向当地警方报案或向借贷宝客服反馈，公司将积极协助司法机关进行处理，也将及时披露相关信息。”不过短期内或许这条灰色链条很难被斩断，借贷宝还需要拿出更强有力的举措。否则，就可能沦落为灰色产业的沃土。
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